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Nueve consejos para pedir un crédito hipotecario

Nueve consejos para pedir un crédito hipotecario

Fuente:Idealista.com. Fotografía:Creative Commons

No cometas los errores de tus padres: nueve consejos para pedir un crédito hipotecario

El gasto más importante en la vida de una pareja se debe afrontar con el ojo puesto en los errores del pasado. La generación que entre los años 90 y 2000 tenía de 30 a 40 años, se entrampó en una galaxia de hipotecas. Y luego lo sufrió.

Ahora sus hijos juegan con la idea de casarse y pedir una hipoteca para comprar un piso. Estos son los comportamientos que hay que evitar, y que nos llevaron a la mayor crisis financiera que se recuerda:

  1. Cuidado con los préstamos variables. La generación que se endeudó en los 80, pedía créditos a interés fijo porque era lo que había y porque se protegían de la inflación. En cambio la de los 90 y 2000 (tus padres) se fue a los variables porque no había inflación. Pero es una trampa. La inflación puede volver como lo hizo justo antes de que estallara la crisis. Los créditos a interés fijo garantizan la misma cuota contra viento y marea.
  2. La cuota mensual no debe pasar del 40% de tus ingresos. Por mucho que el banco te preste, tú debes controlar tus gastos y los imprevistos. Es mejor vivir de alquiler que entramparse en un crédito que te lleva el 50% y hasta el 60% de tus ingresos mensuales. No te dejes llevar por el optimismo económico. Por cierto, gracias a tu edad te pueden dar créditos hasta por 25 o 30 años. Eso bajará tu cuota mensual.
  3. Nada de crédito multidivisa. Fue una de las mayores meteduras de pata de aquella generación. Pedir hipotecas basadas en yenes japoneses, por ejemplo. Si el yen se debilitaba, venía muy bien al cambio porque se reducía tu mensualidad. Pero, ¿controlas tú el yen? Sucedió lo contrario: el yen se reforzó de modo que las cuotas mensuales de 900 euros se convirtieron en 2.000 euros y más. Una ruina.
  4. No entrampes a tu familia. Muchos jóvenes de la anterior generación usaron como avalistas a sus padres y a sus abuelos. Cuando llegó la crisis, no había forma de devolver el crédito porque se quedaron en paro. Entonces, los padres tuvieron que apechugar con la casa o el pisito. O los abuelos, hipotecar su pensión para pagar tu capricho. Apechuga tú con tu hipoteca.
  5. Lee el contrato hasta el final. La generación anterior se dedicó a pedir préstamos sin mirar los contratos. Que si hipotecas clip, que si hipotecas con cláusula suelo, que si hipotecas bonificadas… Pregunta a un experto o vete a las asociaciones de consumo. No firmes si no estás al 100% seguro.
  6. No vendas tu alma al banco. Muchos bancos exigen ciertas condiciones para conceder el crédito. Cuenta nómina, suscribir seguros de hogar, y otros productos… Algunas son lógicas como la cuenta nómina. Pero no tienes que suscribir su seguro del hogar o aceptar cierta tarjeta de crédito. Negocia cada condición duramente, para evitar sobre todo las comisiones. Pídelo todo por escrito.
  7. Exprime hasta el final las ayudas. Las comunidades autónomas, los ayuntamientos y ahora el Estado conceden periódicamente ayudas para la compra de la vivienda. Infórmate de las ventajas y de las condiciones. Visita todas las oficinas del Estado, y navega por internet para no perderte ni una. Y comprueba lo que te puedes desgravar.
  8. No compres la casa de tus sueños (aún). La primera casa no debe ser la de tus sueños, sino la que te ayudará a montar tu familia. Es más barata, y la hipoteca será más barata. Quizá será algo pequeña cuando empieces a tener hijos, pero será la casa que te puedes permitir. Más tarde ya podrás acceder a una casa mejor.
  9. Hazte un buen seguro de vida. Cuando eres joven, los seguros de vida son muy baratos. Por 180 euros al año (por cada uno), puedes adquirir un seguro. En caso de un accidente que te imposibilite trabajar o si uno de los dos fallece, el seguro te cubrirá la hipoteca, y, quién sabe, incluso los estudios de tus hijos. Aprovéchalos porque tus padres se olvidaron de ese ‘detalle.

El último consejo que dan los expertos a quien esté pensando en contratar una hipoteca es analizar el mercado a través de comparadores online como el de idealista y buscar el mejor préstamo según su situación laboral y financiera.

En Administraciones Corcho disponemos de un área específica de ventas y alquileres para ayudarle en sus gestiones y obtener las mejores condiciones para usted.

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Sólo los seguros necesarios al contratar una hipoteca

Sólo los seguros necesarios al contratar una hipoteca

Fuente: Fotocasa.es

¿Es obligatorio contratar varios seguros con la hipoteca?

Si te estás planteando contratar una hipoteca, debes saber que los bancos, cajas y financieras suelen ofrecer productos vinculados, como por ejemplo el seguro de daños, el seguro de vida, la cuenta nómina, la contratación de una tarjeta de crédito, etcétera. Cuántos más productos adicionales se contraten, más se reduce el riesgo de la entidad y el interés del préstamo hipotecario disminuye.

Por ejemplo: una hipoteca bonificada con vinculación puede presentar un interés del 2,00% durante el primer año y para el resto del plazo, puede tener un diferencial del 1,50% sobre el Euríbor. Como requisitos pueden pedir contratar un seguro de hogar, de vida y de protección de pagos y domiciliar la nómina. En caso de no contratar la vinculación, el interés de la hipoteca será de 2,00% los primeros 12 meses y el resto del periodo Euríbor de + 2,50%.

Cuando se elige una hipoteca bonificada hay que valorar si la rebaja compensa la vinculación que se debe mantener con la entidad y cuál se adapta mejor a nuestras necesidades. Las bonificaciones tendrán que estar especificadas en la escritura del préstamo hipotecario.

 

¿Cuántos seguros hay que contratar de forma obligatoria?

Según la legislación vigente, el único seguro que hay que contratar de manera obligada es el seguro de daños, también denominado seguro del hogar, porque cubre el valor del inmueble o valor de la vivienda en caso de incendio, explosión o destrucción por elementos naturales, ya sea inundaciones, granizo o heladas. Este seguro se puede contratar directamente con el banco con el que se suscribe la hipoteca o, si se prefiere, con una aseguradora.

Además de este seguro, casi todos los bancos, cajas y financieras requieren la contratación de un seguro de vida, que en caso de defunción o de incapacidad absoluta servirá para cancelar el porcentaje de la deuda asegurada.

 

¿Cómo se pueden anular los seguros vinculados a hipotecas?

Los seguros contratados se pueden cancelar antes de la renovación automática que se lleva a cabo cada año. No obstante, conviene tener en cuenta que si se dejan de contratar, el diferencial aumentará en la próxima revisión de la cuota. Para proceder a su anulación, la legislación nos obliga a avisar al banco con un mínimo de dos meses de antelación a la fecha de renovación. Eso sí, será necesario redactar un escrito en el que se ponga de manifiesto la voluntad de no renovar esas pólizas.

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Sobre Administraciones Corcho:
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