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Invertir en inmuebles durante la jubilación

Invertir en inmuebles durante la jubilación

Fuente: fotocasa.es

¿Es posible afrontar una inversión inmobiliaria durante la jubilación?

Mudarse a un piso más moderno, adquirir una vivienda en la playa o en una zona rural, financiar la casa de sus hijos… Estas son algunas de las razones de adquirir un inmueble en propiedad durante la jubilación. Pero… ¿es la edad un problema para comprar una vivienda?

Esta cuestión es, quizás, la principal preocupación de este colectivo, sobre todo si no disponen de ahorros suficientes y necesitan pedir un crédito hipotecario. El préstamo es posible, pero hay una serie de condiciones que conviene tener en cuenta. Los expertos de Casaktua.com explican cuáles son:

  • Hipotecas a corto plazo

A la hora de conceder el crédito, los bancos exigen que ninguno de los titulares sobrepase los 70-75 años al finalizar el pago (algunos incluso ponen el tope en 80 años). Por tanto, el plazo máximo a conceder estaría en los 10 años, 15 si se trata de prejubilados.

  • Máximo un 50% de financiación.

Si los ahorros son muy escasos, a no ser que se disponga de unos ingresos muy elevados, la concesión de la hipoteca se complica. Por norma general, la financiación de un banco estaría en el 80% del precio del inmueble. En este caso, los expertos recomiendan que no supere el 50%, así hay mayor facilidad de pago.

  • ¿Primera vivienda en propiedad? 

Disponer de una primera vivienda en propiedad facilita la concesión de la hipoteca. Lo más recomendable es venderla y aumentar el porcentaje de ahorro a aportar en la compra. Además, el actual IRPF ya permite a los mayores de 65 años no tributar por las plusvalías obtenidas cuando se trata de la venta de la vivienda habitual. Si se decide no seguir esta vía, también se puede optar por el alquiler y, con la renta mensual, hacer frente al préstamo.

  • Estabilidad de ingresos, punto a favor

En principio, la pensión es un salario garantizado que se cobra todos los meses. El riesgo es menor y eso lo tiene en cuenta el banco. Otro factor que puede ayudar es contar con un Plan de Pensiones privado que de un empuje a sus ingresos y permita afrontar más holgadamente la cuota mensual.

  • Los prejubilados, mayores posibilidades

Son los que más opciones tienen para que el banco les conceda una hipoteca. Su edad oscila entre los 55 y 65 años, suelen tener un perfil socioeconómico medio o medio-alto y habitualmente cobran tramos más altos de pensión.

  • Menos tipos de interés y sin seguro de vida

Este tipo de hipotecas, al ser más corta y con cuotas más altas, los intereses a pagar serán mucho menores que en una a 30 años. En cuanto a los productos vinculados, dependiendo de la edad, el comprador se ahorrará el seguro de vida, ya que éste solo cubre hasta una edad límite de 65 años. Además, el seguro de amortización solo cubrirá a la persona hasta los 70 años.

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Trasteros: Rentables y controvertidos

Trasteros: Rentables y controvertidos

Fuente: Pisos.com

10 preguntas sobre los trasteros de las viviendas

Para destinarlo a vivienda se deberá obtener la correspondiente cédula de habitabilidad del trastero

Ya sea para uso personal o comercial, los trasteros se han convertido en ansiados espacios de deseo de propietarios e inquilinos, dada la superficie, cada vez más reducida, de las viviendas en las que residen. Su rentabilidad se encuentra por las nubes, y ya ofrecen más de un 15% para aquellos que optan por comprar uno y destinarlo al arrendamiento. Sin embargo, el trastero es también una fuente de controversia para aquellos que desean darle otra finalidad al margen de su uso convencional.

  1. ¿Para qué sirven?

Los trasteros son recintos que funcionan para almacenar objetos y enseres que, o bien no se usan, o bien presentan una utilización limitada. Sin embargo, tal y como explica Luis Delgado, abogado de Legálitas, en estos espacios no se puede depositar cualquier cosa, pues su contenido viene delimitado tanto por los estatutos de la comunidad en la que se halla el trastero, como por las normativas contra incendios de ayuntamientos y comunidades autónomas. Es por ello, insiste este letrado, en que no se pueden almacenar en ellos «materiales peligrosos», tales como explosivos o carburantes. Tampoco servirán como alojamiento de objetos nocivos, como «productos químicos o pesticidas»; insalubres, «como basura» o alimentos frescos.

  1. ¿Es obligatorio asegurarlos?

En la actualidad no existe ninguna obligación normativa que indique que los trasteros deban estar asegurados. No obstante, Raquel Attard, miembro del bufete Attard Abogados, recuerda que los bienes sobre los que se constituye una garantía hipotecaria «deben contar con un seguro contra daños adecuado a la naturaleza de los mismos». Esta misma letrada también observa que algunos seguros del hogar incluyen el trastero o que, incluso, estos pueden formar parte del contenido asegurado por la comunidad de vecinos. «Dicho lo cual, según el contenido que en ellos se deposite, puede ser muy recomendable contratar un seguro independiente», recalca.

  1. ¿Puede destinarse a vivienda?

El propietario de un trastero puede intentar convertir su trastero en vivienda, pero el objetivo no le resultará fácil. El motivo de ello, señala Attard, es que estos espacios no cuentan con cédula de habitabilidad, por lo que primero se deberá acudir a un profesional, «para que realice el proyecto» y que este cuente, posteriormente, con el permiso del ayuntamiento en el que se encuentre emplazado el trastero. De igual modo, el propietario deberá contar con el permiso de la comunidad para realizar la obra y asegurarse de que en los estatutos no aparece ninguna limitación o prohibición al respecto. Por último, también se debe comprobar que el cambio de uso está recogido por el Plan General de Ordenación Urbana de la localidad, «modificarse la escritura en el Registro de la Propiedad y solicitar la modificación del valor catastral», subraya esta abogada.

  1. ¿Y a oficina?

Los trasteros que pasan a funcionar como oficinas de sus propietarios se encuentran, según Legálitas, con dos limitaciones. La primera de ellas deriva del régimen especial de comunidad de propietarios en el que se encuentra inserto el inmueble, pues a su juicio «puede limitar o prohibir el cambio de uso o destino del trastero». De igual modo, Delgado hace referencia a las trabas administrativas que los interesados en el cambio deberán sortear, pues se deberá obtener la correspondiente cédula de habitabilidad del trastero, lo que desde su punto de vista «solo es posible si el trastero reúne determinadas características de salubridad».

  1. ¿Es posible convertirlo en un local comercial?

Para que un trastero cambie de función y pase a funcionar como local comercial se ha de transmitir oficialmente el cambio de uso. Este derecho, explica María Olvido Carretero, abogada en Legal Gestión 21, queda englobado «en las facultades dominicales», por lo que no puede ser sustraído «a no ser que coste que el nuevo uso está expresamente prohibido o limitado por el régimen de propiedad horizontal». También se deberán tener en cuenta de nuevo, insiste Carretero, el título constitutivo, su regulación estatutaria y las normas de planeamiento urbanístico de la localidad donde radica la finca.

  1. ¿Se puede transformar una terraza en trastero?

Es posible convertir una terraza en un trastero, pues como indica Ignasi Vives, abogado del despacho Sanahuja & Miranda, «cada elemento tiene bien definido su uso» por la normativa legal vigente. No obstante, este letrado reconoce que el interesado en llevar a cabo el cambio debería «solicitar el correspondiente permiso en la comunidad y cumplir con los permisos municipales», por lo que en la práctica esta posibilidad se ve dificultada «pues es evidente que la petición no cumplirá los requisitos mínimos».

  1. ¿Hasta qué punto se pueden alquilar o vender?

Los propietarios pueden tanto alquilar como vender sus trasteros. En este último caso, explica Attard, se debe conocer «si el trastero está o no escriturado junto a la vivienda», pues si está anejo deberá segregarse «antes de que se proceda a la venta», lo que puede modificar la cuota de participación del propietario. En lo que respecta al alquiler, desde Legal Gestión 21 indican que «no existe limitación civil» para llevar a cabo esta operación por parte del propietario, «siempre que no tenga algún gravamen que lo limite y sea una finca independiente».

  1. ¿Qué criterios hay que seguir para fijar su precio?

Para determinar el precio de arrendamiento o de venta de un trastero exige tener en cuenta varios criterios. En este sentido, Attard indica que «se puede partir del importe pagado en su momento», cantidad a la que se debe sumar «la revalorización que el inmueble haya experimentado» desde que se materializó la compra. De igual modo, esta letrada aconseja que el propietario conozca de primera mano «el valor de mercado de los trasteros de la zona», así como el valor catastral que registran estos.

  1. ¿Cómo se deben declarar estos ingresos?

El alquiler de un trastero tiene la consideración de arrendamiento para uso distinto al de vivienda, por lo que se trata de una operación que debe aparecer como rendimiento de capital y que está sujeta a IVA, recalcan desde Legálitas. En este sentido, Delgado adelanta que la cantidad a gravar es del 21% e insiste en que el arrendador sepa que debe presentar factura al inquilino, para lo cual «tiene que estar dado de alta como tal ante la Agencia Tributaria». En cuanto a la venta, los ingresos generados deben aparecer como ganancia patrimonial en la declaración anual del IRPF del propietario.

  1. ¿Cómo se gestionan los trasteros de VPO?

La normativa legal vigente indica que no es posible vender de una manera separada los anejos vinculados en escritura de una vivienda protegida, entre los que se encuentran los trasteros. Ello se debe, explica Carretero, a que las viviendas de VPO «tienen un expediente de calificación donde se determina los años que el inmueble está protegido», por lo que hasta que no pase ese periodo «no se puede alquilar ni vender la vivienda», como tampoco se pueden comercializar sus anejos, trasteros incluidos. Eso sí, una vez que venza el plazo determinado, el trastero se podrá comercializar o transmitir de manera convencional.

En Administraciones Corcho usted dispone de un Servicio de Asesoría Jurídica y Relaciones con la Administración que puede asesorarle y ayudarle en sus cuestiones legales. También disponemos de un área específica de ventas y alquileres para ayudarle en sus gestiones y obtener las mejores condiciones para usted.

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2.000 euros al mes para aspirar a una hipoteca

2.000 euros al mes para aspirar a una hipoteca

FUENTE:20 Minutos.

Una familia española necesita ganar 2.000 euros al mes para poder aspirar a una hipoteca

  • Cerca de 11,2 millones de hogares no pueden contratar una hipoteca.
  • El número de hipotecas concedidas mensualmente se sitúa en torno a los 25.000 préstamos, un 77,2% menos que hace una década.

Cerca de 8,2 millones de familias no ganan lo suficiente para poder acceder a la mayoría de los préstamos que comercializan los bancos hoy en día, puesto que requieren unos ingresos mínimos de 1.917 euros de media al mes para su contratación. Esta situación se ve agravada en el caso de las hipotecas, que aplican los intereses más económicos. Según un informe elaborado por el comparador de productos financieros Kelisto, para acceder a una hipoteca para comprar vivienda las entidades financieras exigen unas ganancias mínimas mensuales de 2.000 euros de media. Esto hace que cerca de 11,2 millones de hogares españoles no puedan en realidad contratar este tipo de préstamos y por lo tanto no puedan aspirar a comprar un piso.

La web de ahorro destaca que actualmente el número de hipotecas concedidas mensualmente se sitúa en torno a los 25.000 préstamos, un 77,2% menos que hace una década, con un importe medio de unos 109.000 euros, un 23,4% menos que en 2006. La elevada tasa de paro y la congelación de los salarios han sido algunos de los factores que han contribuido a llegar a esta situación.

Según Kelisto, “en un contexto de degradación de la situación financiera del consumidor, la banca impone elevadas exigencias para acceder a los préstamos que oferta, sobre todo en lo relacionado con los productos vinculados y los ingresos mínimos».

El estudio también pone de manifiesto que todas las entidades requieren que el cliente contrate varios productos extra si quiere acceder al préstamo en las mejores condiciones. El 95,6% de los préstamos condiciona la contratación a que el consumidor domicilie su nómina.

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